資金調達・銀行交渉・中小企業支援│サクセスクルーブログ

資金調達・銀行交渉をはじめ、社内の財務を中心に中小企業を支援する株式会社サクセスクルーの活動ブログです。

ある中小企業の実話

先日ある中小企業を紹介いただきました。

事業が順調に回復してきたため、積極的な設備投資の計画があるのですが、1年ほど前に条件変更をしてしまったために銀行融資が受けれない状況になってしまってました。

条件変更の際に顧問税理士に相談されたそうですが、アドバイスを頂けず条件変更し現在に至っているということです。

よく話を聞くとこの会社の場合、ノウハウがあればおそらく条件変更せずに今回の設備投資の話しは順調に進んでいたと思います。

例えば、掛かり付けの医者があっても、症状によっては違う病院にかれると思います。会社も同じです。

症状によって処方が違いますし、使うノウハウも違います。つまり、顧問税理士だけに頼るべきではないということです。処方できるところに頼るべきだと思い。

本当に中小企業の経営者様にはご注意頂きたいと思われる重要な点。

この社長様には1年ほど前に私と出会っていれば良かったと言っていただきましたが、時すでに若干遅し。

でも、何とかして欲しいと依頼されたので頑張ります。策がない訳ではありませんので。やれるだけやってみます。

サクセスクルー代表・中小企業経営支援コンサルタント | 08:59
中小企業経営者と銀行のギャップ

よく銀行員が中小企業の経営者の方々に対して、

貴社のためにとか、貴社の役に立ちたいとか言います。

 

業績がすばらしい時はそうだと思います。

取引を深めたいですからね。

でも、そうでなくなってきている時の言葉には気を付けて下さい。

特に融資を受けている会社にとって、銀行との関係はあくまで債権者と債務者です。

債権者の立場でどう考えるのかをよく考えたら、各々の言葉の裏側が見えてきます。

このギャップを意識しないと大変なことになります。

何度でも言います。

融資を受けている会社にとって、銀行との関係はあくまで債権者と債務者です。

サクセスクルー代表・中小企業経営支援コンサルタント | 09:59
融資をより確実にうけるには その3

前回までの続きです。

 

あとはレアなケースかもしれませんが、紹介を受けるなら投資育成会社などの中立性の高いとこがいいかもしれません。

投資育成会社なんて縁がないなんて思わないで、将来のIPOや信用の補完ができればという気持ちでもいいですから相談したらいいと思います。

投資育成会社は金融機関とのつながりも強いですから、結果的に紹介していただけるケースが多いです。

この紹介ルートは中立性が高く、障壁は低いです。

さらにいい効用として、投資育成会社は事業計画を作成しないといけないのですが、投資育成会社に相談しながら作成している事業計画となりますので、事業計画そのものが普通よりも信頼性が高い様に見ていただけているようです。

 

遠回りかもしれませんが、意外と近道でより確実に融資が受けられる方法の1つだと思います。

サクセスクルー代表・中小企業経営支援コンサルタント | 10:58
融資をより確実に受けるには その2

前回の続きです。

 

あとは結果から言うと正面突破が一番確率が高い様に思います。

この正面突破は時間はかかります。

労力もすごく掛かります。

あと正面突破の場合には銀行を選ばないといけません。

でも少なくとも後々に一番いい取引関係になったのは正面突破したケースが一番確率が高いです。

その際に必要なのは社長自らがまずは銀行に行くこと。

2回目くらいに担当者を連れていってもいいですが、あくまで社長が営業面でのことを熱心に語れること。

財務のことも話せるのがベストですが、この点は担当者に引き継いでもOKです。

 

とにかく楽に借りれればということと、より確実に借りたいということのどちらを優先するかです。

より確実な方がいいのではないでしょうか?

サクセスクルー代表・中小企業経営支援コンサルタント | 09:55
融資をより確実に受けるには その1

最近の中小企業融資の成功例を見てみると、傾向がわかります。

まずは以前できていたような政治家の口利きや有力取引先の口利きではむしろ難しくなってきているように思います。

むしろその後の融資を継続的に受けるには後々に障壁になるのかもしれません。

結局は過去の業績がものを言うので、過去の決算書が大事になってきます。

ただ、同じ決算期でも税理士が100人いれば100通り出来ると言われるくらいですから、債権者に理解いただきやすい決算書を作るノウハウのある税理士を顧問に選ぶのが大切になります。

 

本当は私の様な立場のものが会社と税理士との橋渡しをするのがいいんですけどね

サクセスクルー代表・中小企業経営支援コンサルタント | 09:31
Page: 1/40   >>
サクセスクルー活動ブログTOP
資金調達・銀行交渉・中小企業支援に関するお問い合わせフォームはこちら
お気軽にお問合せください。TEL06-6366-3008 FAX06-6366-3009